Cómo es el programa de créditos hipotecarios que anunció el Gobierno y quiénes pueden acceder

El Gobierno presentó un programa de licitación de plazos fijos con destino a crédito hipotecario con un monto total de $2 billones, una herramienta que apunta a darles a los bancos fondeo más largo para expandir préstamos para vivienda. La explicación pública del mecanismo la dieron el ministro de Economía, Luis Caputo, y el director general de Inversiones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele, durante una conferencia de prensa centrada en el funcionamiento del esquema.

El instrumento elegido consiste en la licitación de dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para la conformación de depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA más un spread. Ese dinero tendrá un destino específico: financiar créditos hipotecarios a personas humanas para adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.

El programa tendrá un monto total de $2 billones y cada licitación será por $200.000 millones. Según se informó, la primera subasta de depósitos del FGS será la semana que viene. El esquema se organizará a través de licitaciones transparentes entre bancos, con plazos de colocación más extensos que los habituales en el sistema financiero local.

Caputo explicó que el objetivo fue atacar uno de los problemas que enfrentan los bancos al momento de prestar para vivienda: el descalce entre el plazo de sus depósitos y el plazo de los préstamos hipotecarios. En su exposición, señaló que los créditos hipotecarios suelen ir a 15, 20, 25 o 30 años, mientras que buena parte del fondeo bancario se concentra en depósitos de muy corto plazo, desde cuentas a la vista hasta plazos fijos de alrededor de 30 días.Luis Caputo explicó en conferencia de prensa que el esquema busca reducir el descalce entre depósitos de corto plazo y créditos hipotecarios a 15, 20, 25 o 30 años.

Durante la conferencia, Luis Caputo sostuvo que el crédito hipotecario mostró crecimiento, pero que todavía representa una porción baja del producto. Según detalló, el stock de créditos hipotecarios en la Argentina apenas llegó a 2 puntos del producto, mientras que en Chile rondó el 27% y en Estados Unidos alcanzó el 50% e incluso el 75% en otros períodos.

Dentro de ese esquema, la cartera que dirige Luis Caputo incluyó un ejemplo concreto que permite ponerle números a una operación. El Ministerio calculó cuánto comenzaría pagando una familia por un crédito hipotecario equivalente a unos USD 80.000, bajo determinadas condiciones de tasa y plazo. Según esa simulación, la primera cuota sería de $865.098.

El ejercicio incluido en la presentación oficial toma como referencia una propiedad valuada en USD 106.667. Sobre ese precio, el crédito cubre el 75% del inmueble y alcanza los $120.920.000, monto que equivale aproximadamente a USD 80.000 al tipo de cambio oficial actual. Para realizar el cálculo, Economía utilizó un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7%.

Así, para quien busca dimensionar cuánto implica tomar un préstamo de ese tamaño, el dato inicial que surge del ejemplo oficial es una cuota de $865.098. Se trata del primer pago contemplado en una financiación que se extiende durante 25 años y cuyo capital se encuentra ajustado por UVA.